随着最近2万亿美元的美国经济刺激计划的通过，受COVID-19冲击的小企业主已获得了低息贷款，财务援助和其他援助的选择，这些援助可以在这个不确定的经济时期为他们提供帮助。
除了这一刺激计划外，许多私营，州和地方机构也加紧为突然面临不可预见挑战的小企业主提供援助，援助和贷款。
随着出现许多不同的选择，小型企业所有者可能会问自己：“我有资格使用哪些选择？” 和“哪种融资方式适合我的特定业务？”
为了帮助企业主和企业家寻找融资选择，我们编制了小型企业的公共和私人机会清单。
小型企业的国家资助资源
小型企业管理
小型企业管理局（Small Business Administration）是由联邦政府资助的组织，向拥有500名以下员工的小型企业提供贷款，债务减免和其他财务援助。
目前，小企业管理局负责监督SBA批准的贷方，例如银行的小企业贷款 。 虽然SBA不会直接将钱借给小企业主，但它会为其合作的放款人，社区发展组织和小额贷款机构制定贷款准则。 此过程降低了放款人的风险，而放贷人的风险又使更多的小企业获得贷款。
资源
以下是小型企业管理局协调的一些贷款示例：
薪资保护计划
该计划通过最近通过的《 CARES法案》提供高达1000万美元的低息贷款。 这些贷款旨在防止受COVID-19影响的小型企业的财务下滑。 该计划可协助企业主支付员工薪资，抵押贷款或其他重要业务费用。
根据SBA网站， 高达100％的贷款是可宽恕的 ，如果所有员工在企业收到贷款后在工资单上停留了八周或更长时间，将获得部分宽恕。
经济伤害贷款援助
作为另一项应急准备法的一部分，受COVID-19影响的小型企业可以在SBA网站上申请最高200万美元的低息灾难贷款。 申请人将在申请后的三天内收到有关其贷款的决定。
这些低息贷款的偿还期最长为30年，由贷款人视具体情况确定。 非营利组织的每笔贷款利率为2.75％，其他小型企业的贷款利率为3.75％ 。
标准7（a）小企业贷款
7（a）贷款计划是SBA针对小型企业的主要计划。 诸如担保百分比和贷款金额之类的条款和条件因贷款类型而异。 这些小企业贷款通常用于较小的启动业务成本，并且与紧急情况或灾难无关。
7（a）贷款额通常在350,000美元到500万美元之间 。 贷款人不需要为最多25,000美元的贷款提供抵押。 对于超过350,000美元的贷款，SBA要求放贷方接受尽可能多的抵押品。 该抵押可以包括企业的固定资产，贸易资产或房地产。
快速小企业贷款
特快贷款与7（a）小企业贷款类似，它们的最高金额为$ 350,000，并且需要贷方抵押。 关键区别在于，申请人将在申请贷款后的36小时内获得决定和付款。 像其他SBA贷款一样，贷方确定资格和贷款条款。
对于更紧急的贷款， 出口商可以申请出口快递贷款。 这些贷款的申请上限为500,000美元，将在24小时内得到贷方的答复。
除上述贷款外，SBA还为退伍军人，需要短期季节性贷款的企业以及需要用于国际贸易目的的贷款的小企业提供帮助。
您可以在此处找到有关SBA的标准贷款计划的更多信息。 在SBA网站上，您还可以找到有关SBA贷方的信息。
SBA主要提供贷款，而政府也与组织合作，向某些领域的企业提供赠款，例如科学研究，开发和出口。 有关这些特定赠款机会的信息可以在SBA的赠款页面上找到 。
Grants.gov
Grants.gov是一个综合性网站，可为资助申请者提供有关资助机会的教育，并允许他们搜索来自各种不同组织的庞大的联邦，州和地方资助目录 。
虽然任何人都可以使用该网站查找用于许多不同目的的赠款，但小企业主可以过滤搜索以查找与他们的公司或行业直接相关的赠款。
尽管此数据库上有成千上万个可搜索的赠款，但需要注意的是，其中许多赠款都侧重于非营利组织，卫生，教育或公共服务领域 。 另外，提供的许多赠款来自联邦或州资助的组织 。 这意味着一些以营利为目的的小型企业可能很难找到与其领域相关的拨款。
私人援助和贷款人
在未来几个月中，许多私人银行将为个人或小型企业提供援助或特殊的融资机会。 以下是拥有临时协助或正在进行的小企业贷款计划的公司的简要介绍：
摩根大通的小企业承诺
鉴于COVID-19， 摩根大通已向其全球非营利合作伙伴认捐200万美元，并向“援助易受美国，中国和欧洲重大经济困境影响的小型企业提供了800万美元”。
这家银行公司表示，他们将与世界各地的社区发展金融机构合作，这些机构将向业主提供低息或零息贷款以及利率降低。 摩根大通（JPMorgan Chase）还将致力于为那些受益于其“彩色 上升”和“ 企业家”基金的人提供财政支持 。
除上述援助外，Chase和JPMorgan均为SBA认可的贷方，这意味着它们提供了SBA的许多低息贷款选择 。 他们还为小型企业提供房地产，设备和商业贸易融资 。
小企业主还可以申请最高$ 5,000的短期贷款 。 这些贷款的利率是固定的或可调整的，可以在一年到七年之间还清。
道明银行贷款和授信额度
道明银行为小型企业提供信贷额度，贷款，抵押和设备租赁 。
根据道明，信贷额度最适合借入25,000至500,000美元 。 但是，较大的生产线可用于商业规模的企业。 利率因信贷额度而异。 当还钱时，信贷额度接受者可以选择向总信贷额度付款，也可以只付利息。
在贷款，抵押和设备租赁方面 ，道明银行表示，它可以向小企业主提供最高一百万美元的贷款。 与信贷额度类似，商业公司可以使用更大的贷款。
与该清单上的许多其他金融机构一样，道明银行也是SBA贷款人 ，并且声称提供具有竞争力的利率 。
第一资本
Capital One也是SBA认可的贷款人 。 除了SBA贷款外，Capital One还提供商业分期贷款 。 这些贷款是10,000美元或以上的定期贷款。
根据Capital One的网站 ，这些贷款需要每月还款，最长还款期为五年。 该公司还协助小型企业合并债务 ，因此他们每个月只需要偿还一个贷方。
富国银行的小企业计划
根据富国银行 （ Wells Fargo）最近的新闻稿 ，该银行链很快将提供资源来满足受COVID-19影响的小型企业的紧急需求。
作为富国银行（Wells Fargo） 计划的一部分，该机构将“与机会基金（Opportunity Fund）合作，投入200万美元用于灵活资本的部署，还将与SaverLife协调，为企业家及其低薪工人提供即时现金支持和财务指导支持。”
除了上述举措外，富国银行还提供三种类型的贷款 ：无抵押商业贷款，设备特快贷款和预付款项贷款。 前两项贷款针对一次性项目或购买。
这些贷款的金额在10,000美元到100,000美元之间 ，投资回收期分别为一到五年或两到六年。 提前定期贷款是一笔100,000至500,000美元的营运资金贷款，需要以企业资产作为抵押。
该银行机构还提供5,000至100,000美元的信用额度 。 利率因行而异。 这些行不需要抵押，使用该行的所有企业都会自动加入富国银行的奖励计划。 对于年收入2至500万美元的大型企业，Wells Fargo还提供价值在100,000至500,000美元之间的Prime Line
蓝藤
BlueVine是一个为小型企业提供5,000至500万美元贷款的组织。 贷款和信贷额度的利率从4.8％开始，并根据所选贷款的类型和大小而变化。 该公司提供三种特定类型的贷款：最高25万美元的信贷额度 ，无须还款罚款。 最高250,000美元的定期贷款 ，以及发票保理 （专门用于发票的信用额度），最高500万美元。
要申请BlueVine信贷额度或贷款 ，您必须有10,000美元的收入并且经营了六个月以上。 企业主还必须拥有高于600的FICO分数。 没有在线记录 BlueVine发票保理服务的资格信息 。
一旦向BlueVine提交了申请 ，贷方可以在五分钟或24小时内答复。
资金圈
Funding Circle提供的小型企业贷款在$ 25,000到$ 500,000之间 。 贷款是固定期限的，投资回收期为6个月至5年 。 利息和发起费用可能会根据贷款的类型和大小而有所不同。
该公司表示，贷款申请人将在申请后的24小时内收到决定。 根据其网站，Funding Circle还为女企业家，少数民族和小企业收购提供贷款。
Funding Circle也是SBA认可的贷方 。 根据其网站，它将很快提供由“ CARES法案”中提到的“ 薪资保护计划”资助的贷款。
有兴趣与该公司合作以接收“ 薪资保护计划”贷款的小型企业可以注册以专门为其启动应用程序，以接收电子邮件通知。
重要的是要注意，某些Funding Circle贷款在散布前需要一次性支付费用 。 当申请人获得贷款批准后，他们将收到费用和利息信息，然后才需要承诺贷款。
要获得Funding Circle的贷款 ，企业主必须具有660的Experian信用评分。此外， 某些行业的企业没有资格获得定期贷款。 这些行业包括投机性房地产，非营利组织，武器制造商，赌博企业和大麻药房。 由于州的贷款规定，他们也不能向内华达州的企业提供贷款 。
贝宝商业贷款
PayPal向经营了9个月或更长时间且具有免费PayPal商业资料的公司提供5,000至500,000美元的小企业贷款。
根据贝宝（PayPal）的网站 ，如果在头六个月内还清贷款，则无需支付任何利息。 利息和投资回收期的长短取决于所申请贷款业务的类型。
要获得贝宝（PayPal）贷款，企业必须成立9个月以上 ，年收入为42,000美元 ，并且没有任何活跃的破产企业 。 美国的任何企业主都可以申请PayPal贷款，但他们的FICO得分必须至少为550。与Funding Circle一样， PayPal指出某些行业没有资格获得商业贷款。
花旗豁免费
对于零售客户和小型企业客户，花旗将在2020年5月之前免除提取存款证明书的费用。对于小型企业，花旗还将免除月服务费和远程存款收取 。
此外， 持有花旗信用卡的人可能有资格参加宽容计划，这会使他们不必偿还全部余额。
小型企业的州和地方资助资源
国家资助计划
每个州为企业提供不同的福利，免税，贷款或赠款机会。 要了解有关基于州的援助和资金的更多信息，请访问国务院的网站。
例如，马萨诸塞州的小企业主可以访问mass.gov来查找有关州规定的COVID-19救济的信息。 在此页面上 ，您将找到有关马萨诸塞州自己的救助资金以及联邦贷款选择的信息。
此外，您还可以检出grants.gov数据库或此交互式地图 ， 该数据库使您可以按州查看援助机会。
地方银行和信用合作社
虽然许多大型银行目前正在提供与金融环境有关的贷款，但您当地的银行或较小的连锁店也可能允许小型企业所有者以适合他们的利率和投资回收期来提取贷款金额。
选择正确资金的提示
尽管《 CARES法案》和私营企业计划为企业提供了许多财务机会，但小企业主仍应牢记一些事情。
首先，必须注意，上面的某些贷款可能附带费用。 例如，您可能首先需要支付一小笔费用来支付贷款。
其次，这些贷款中有一些不能一次分散。 例如，《 CARES法案》指定的最高1000万美元的贷款将为小企业提供最高10,000美元的现金垫款，然后其余的资金将被分散。
在承诺贷款之前，小型企业可能需要查看其时间表以支付账单和其他费用，并确保贷款的支付对他们有效。
最后，最重要的是，小企业主在接受贷款时同意偿还贷款。
虽然某些贷款计划目前提供延期或部分免除计划，但大多数人希望所有资金和利息都可以偿还。 当企业主研究这些贷款时，他们在承诺之前应充分了解投资回收期和利率条款。 他们还应该有一个财务计划和备用计划，以决定将来如何偿还贷款和利息，无论其业务是否运转。
免责声明：这篇博客文章是作为基本资源而不是全面的指南。 我们会定期更新它，以在有可用资金机会或更改资金机会时添加更多信息。
